perjantai 28. maaliskuuta 2014

Vauvavakuutukset

Tätä aihetta on tullut sivuttua jo useaan otteeseen, mutta nyt ajattelin paneutua tähän kunnolla. Ajankohta on vieläpä mitä parhain, ollaan viimeisen viikon sisällä käytetty yksityislääkäripalveluita kolme kertaa.. Korvatulehduskierteessä taidetaan siis olla..

Mulle oli aika selviö jo raskausaikana, että syntymättömän lapsen vakuutus tullaan ottamaan. Suurin syy oli se, että kun vakuutuksen ottaa jo raskausaikana, korvaa se myös jo raskausaikana syntyneet sairaudet/vauriot. Mikäli vakuutuksen ottaa vasta synnyttyä, on se mahdollista saada aikaisintaan lapsen ollessa 2kk. Silloin on voinut jo puhjeta esim. refluksi tai atooppinen ihottuma. Muita etuja ei koettu ennen synnytystä otettavasta vakuutuksesta olevan. Suurinosa sairauksista oli rajattu vakuutuksien ulkopuolelle eikä korvaus kuolleesta lapsesta tuntunut oleelliselta. Mitä sillä tekisi?

Kun kuultiin kaksosraskaudesta, vakuutuksen ottaminen jo raskausaikana tuli meille ehdottomaksi. Kaksoset kuitenkin useimmiten syntyvät ennenaikaisina, joten vakuutuksella saataisin kaikki keskosuudesta aiheutuvat kulutkin vakuutuksen alle. Mä olen itse korvakierrelapsi ja Henkalla on vaikea ruoka-aineallergiatausta sekä atooppinen/kuiva iho ollut lapsena. Eli geenienkin mukaan olisi mahdollista, että lääkärikäynneille tulee tarvetta.

Me kilpailutettiin vakuutuksen Pohjolassa, Fenniassa, Lähi-Tapiolassa ja IF:llä. Lähes kaikki yhtiöt vaativat myös muita vakuutuksia siirrettäväksi yhtiöönsä, jotta vakuutus olisi mahdollinen tai ainakin halvempi. Kallein vakuutus oli Fenniassa ja halvin Ifissä. 

Vakuutus- ja korvausehdot olivatkin sitten ihan mahdoton suo ja viidakko.. Vaikka niitä jankkasi myyjien kanssa edestakaisin, aina löytyi jotain uutta, jota vakuutus ei korvannut tai porsaanreikiä, joista ei mainittu. 

Pohjola tippui pois, sillä se ei korvaa lääkärin määräämiä voiteita. Henkan atoopikkotaustalla, ei voitu ottaa sitä riskiä, että vakuutus ei korvaisikaan sitä isointa kuluerää.

Fennia putosi pois paitsi hinnan, myös huonon kotivakuutustarjouksen vuoksi. Fennialla oli myös sairauskohtainen omavastuu, joka me koettiin huonoksi. Mielummin maksettaisiin omavastuu kerran vuosittain.

Ifillä vakuutus oli halvin, mutta joka käyntikerrasta olisi pitänyt maksaa 10% maksu. Se tarkoittaisi joka lääkärikäynnillä n. 8e:n omavastuuta, joten turhia käyntejä ei saisi tulla. Kolme käyntiä kuukaudessa merkitsisi lähes kolmensadan omavastuuta. 

Meille paras oli Tapiola. Kotivakuutus olisi siirtynyt sinne joka tapauksessa parhaan tarjouksen vuoksi, ja 100e:n vuosittainen omavastuu tuntui kohtuulliselta. 300e/v maksava vakuutus oli myös halvimmasta päästä. Vakuutus kattaa kaikki lääkärin määräämät lääkkeet ja tekemät toimenpiteet. Korvauksia voi hakea sähköisesti, joten ne ovat tilillä muutamassa päivässä.

Vakuutus myönnettiin meille melko helposti. Vakuutusyhtiö odotti rakenneultran epikriisejä, mutta koska niissä ei ollut mitään huomautettavaa ja raskaus muutenkin oli edennyt hyvin, vakuutus myönnettiin. Ja hyvä että myönnettiin. Käytettiin poikia kuukauden iässä lääkärissä tukkoisuuden vuoksi, jonka seurauksena vakuutusyhtiöt olisivat rajanneet hengitystieinfektiot 2kk iässä otettavan vakuutuksen ulkopuolelle. Tarkoittaa korvatulehduksia, joiden takia nyt ollaan ravattu lääkärissä.

Vakuutukset ovat olleet pojille nyt 9 kuukautta, ja ollaan maksettu niistä 800e. Lääkärissä on käyty yhteensä 25 kertaa ja lääkärinmääräämiin lääkkeisiin on kulunut 150e. Eli mun matikkapäällä ollaan plussan puolella, vaikka vuodesta on vielä kolme kuukautta jäljellä. Yksi lääkärikäynti maksaa n. 80e ja pullo antibiootteja n. 10e. Kipulääkepullo n. 8e ja babyhaler 30e. 
Ilman vakuutusta me olisi maksettu poikien lääkäri- ja lääkemaksuja 2150e.

Flunssaiset pojat lääkärikäynnillä.


Tottakai ilman vakuutusta voi mennä terveyskeskukseen ja saada sieltä hoidon alle 18vuotiaalle ilmaiseksi ja maksaa itse vaan reseptilääkkeet. Mutta. Meidän terveyskeskuksessa on se tilanne, että aikoja lääkärille ei ole. Tai jos on, niin niitä ei tunnu saavan. Aina ohjataan päivystykseen, joka sitten tarkoittaa 30e poliklinikkamaksua myös niiltä alle 18 vuotiailta. Polikäynti tarkoittaa sitten sitä, että ensin selität arvioivalle sairaanhoitajalle ongelman, ja hän päättää tarvitseeko lääkäriä tavata. Jos pääset lääkärille istut odotusaulaan odottamaan x-ajaksi. Lapset onneksi laitetaan etusijalle, mutta koska päivystyksessä lääkärille pääsee kiireellisyyden perusteella, saattaa odotustilassa joutua istumaan tunteja. Sitten tapaat lääkärin, joka suurella todennäköisyydellä on yleislääketieteen lisensiaatti tai parhaassa tapauksessa vielä kandi.. Lisänä vielä parkkihallin ei niin halvat pysäköintimaksut. Sitten hurautat vielä keskustaan hakemaan ne lääkkeet, jotka sitten maksat itse. Omissa sairasteluissa voinkin tehdä näin, mutta lapsen kanssa varaan mielummin ajan netistä samalle päivälle erikoislääkäriltä.

Jos olisi käytetty poikia julkisella yksityisen sijaan ilman vakuutusta, olisi me silti maksettu hoidosta 750e ja lääkkeistä 150e.

Eli mun mielestä winwin-tilanne mitenpäin tarkastellen vaan.
Nyt saadaan kuitenkin käydä aina tutulla lääkärillä silloin kuin meille sopii, pojat saa erikoislääkärin hoitoa, eikä kukaan arvioi, onko hoito tarpeellista. Voidaan käydä sitten vaikka vaan mielenrauhan vuoksi

Jos nyt pitäisi päättää uudelleen, otetaanko vakuutus, tekisin edelleen saman valinnan. Varsinkin Rasmuksen kanssa on saatu ravata ITE:llä 2-4 kertaa kuukaudessa, ja on ollut helpottava tietää, että maksut voi ohjata suoraan vakuutusyhtiöön. Päästään tutulle mukavalle lääkärille, joka tuntee Rasmuksen ja Rasmuksen hoitohistorian. Voi tarvittaessa laittaa Rasmukselle myös putket korviin. Julkisella siihenkin leikkaakseen saa jonottaa kuukausia. Paitsi hoito, myös asiakaspalvelu tuntuu olevan yksityisellä parempaa. Lääkäri ottaa kontaktin lapseen, antaa valita makutikun purkista tai tarran laatikosta. Selittää äidille selkokielellä mitä tehdään ja miksi tehdään. Miten hoidetaan ja mihin asti. Ei määrää antibioottikuureja varmuuden vuoksi vaan näkee mikroskoopilla koko tärykalvon ja voi varmistua tulehduksesta. Ja ennen kaikkea, on se asiaan erikoistunut lääkäri, eikä vastavalmistunut tai huonosti suomea puhuva tk-lääkäri.

Mä suosittelen vauvavakuutusta ihan jokaiselle!